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金融知识普及月

普及金融知识,守住钱袋子

一、  基础金融知识

1.     疫情期间金融支持政策解读

央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》:

l  对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

l  建立金融服务绿色通道,简化业务流程,提高审批放款等金融服务效率。

l  开发性政策性金融机构要结合自身业务范围,加强统筹协调,调整信贷安排,合理满足疫情防控的需要。

l  对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要求金融机构在信贷政策上灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

2.     人民币基础知识

l  《中华人民共和国中国人民银行法》第十九条明确规定禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。

l  2019年版第5套人民币的识别方法

一转转动钞票看两处

二摸触摸多处有凹凸

三透光透光观察看两点:水印是否清晰;对印图案是否精准重合

50元的水印图案为毛泽东头像水印和数字“50”白水印;

20元的水印图案是荷花水印和数字“20”白水印;

10元的水印图案是月季花水印和数字“10”白水印;

l  冠字号码查询假币纠纷解决机制

金融消费者在金融机构办理现金取款业务后,对现金真伪存在异议,经金融机构进行真伪识别确认是假币的,金融消费者可向办理取款业务的金融机构网点提出冠字号码查询业务申请,以确认假币是否由该金融机构网点付出。

3.     支付工具的使用

(1)  支付工具使用注意事项

Ø  开通余额变动提醒功能,及时发现非本人操作风险

Ø  各种账号的登录密码尽量使用不同数字和字母大小写的组合

Ø  支付工具应从官方网站下载,不要随意扫描二维码下载

Ø  登陆支付工具时将“自动登录”等选项取消

(2)  电子智能防护工具的使用

Ø  根据要求安装密码安全控件,保护密码安全

Ø  设置安全保护问题防止盗号

Ø  安装正规的防病毒软件,阻拦病毒、钓鱼网站等

Ø  使用智能密码钥匙、动态令牌设备、短信验证码、动态挑战应答等身份认证方式

Ø  设定消费限额

Ø  按照自己的实际需求对各类认证方式进行限额设置

Ø  设定消费限额,避免在信息泄露时遭受更大损失

Ø  关闭支付工具的小额免密支付功能

(3)  置身安全环境

Ø  尽量使用本人的电脑、手机、电话等办理业务

Ø  不使用公共场所中的电脑登陆网银等银行、支付类网站

(4)  妥善保管个人支付信息

Ø  手机做好安全防护,防止恶意程序入侵。

Ø  U盾、手机动态口令等信息做好保护,不要向他人泄露。

Ø  不在不明链接中填写账户密码、动态验证码等支付信息。

Ø  发现账户异常,立即直接与银行联系

二、  科学投资理财

1. 常见个人理财工具

l  银行储蓄存款

l  存款保险制度

当个别金融机构经营出现问题时,依照规定使用基金对存款人进行及时偿付,井采取必要措施维护存款以及存款保险基金的安全,保障存款人权益。

存款保险条例

我国于2015331日正式公布了《存款保险条例》,并于201551日起施行。

l  国债

l  黄金投资

l  外汇

2. 理财风险控制

l  知己知彼

l  组合投资分散风险

l  适时调整资产结构

三、  贷款知识

1. 疫情期间贷款新政策的解读

加大对疫情防控领域,受疫情影响较大地区、行业和企业,以及社会和民生领域的信贷支持力度

提高审批效率,降低贷款成本,完善续贷安排,增加信用贷款和中长期贷款,帮助企业渡过难关

2. 远离校园不良网络借贷

随着网络借贷的快速发展,部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,侵犯学生合法权益,造成不良影响。对于大学生这类没有独立的经济来源的人群,贷款看起来容易,但一旦消费欲膨胀,贷款人就可能陷入连环债务之中,最终还是要父母兜底,自己也会承担很大的精神压力和法律责任,所以校园贷款还需合理估计还款能力,理性消费。

对于广大学生而言,一要“擦亮眼睛”,增强防范意识,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。二要“找准组织”,上学遇到经济困难时,请及时找学校资助部门,只要上学有经济困难,国家和学校都会提供适当帮助,解决学费、住宿费问题,以国家助学贷款为主;解决生活费问题,以国家助学金为主;解决突发临时困难问题,以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题,以勤工助学等为主。三要“理性消费”,培养勤俭意识,摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,合理安排生活支出,不盲从、不攀比、不炫耀。

四、  征信知识

1. 个人征信报告查询

中国人民银行征信中心加强信用信息查询服务渠道建设,推出了个人信用信息服务平台,通过互联网提供个人信用信息查询服务。平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。

详情请登录:http://www.pbccrc.org.cn/

2. 个人信用报告解读

只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务,他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统,从而形成了客户的信用报告。

五、  风险与自我保护

1. 识别非法金融广告

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》

Ø  不得以业务合作方金融营销宣传行为非本机构作出为由,转移、减免应承担的责任。

Ø  不得非法或超范围开展金融营销宣传活动

Ø  不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传

Ø  不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动

Ø  不得利用政府公信力进行金融营销宣传

Ø  不得损害金融消费者知情权

Ø  不得利用互联网进行不当金融营销宣传

Ø  不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息

Ø  不得开展其他违法违规金融营销宣传活动

2. 非法集资

l  非法集资行为不受法律保护

l  参与非法集资损失自行承担

l  选择正规金融机构投资理财

l  投资理财要提高风险意识

3. 网络诈骗

l  网购口罩、酒精、护目镜、消毒水、防护服等防疫用品和药品,最好到药店或线下商户购买。网购时,请在正规电商平台上购买,切勿直接通过微信、支付宝转账来进行交易。

l  不要轻易给陌生人转账、汇款;切勿在陌生网站中留下自己的身份信息和银行卡账号、密码和验证码。

l  如遇网络诈骗,请及时投诉举报。如已被骗,请及时拨打110报警,并向警方提供聊天和转账记录。

4. 个人金融信息保护


l  个人身份信息

l  个人财产信息

l  个人账户信息

l  个人信用信息

l  个人金融交易信息


六、  消费者维权途径


1.协商和解

2投诉调解

3行政申诉

4提请仲裁

5提起诉讼


七、  更多链接

《金融知识普及月宣传手册》

中国人民银行金融消费权益保护局

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

贷款通则

《中华人民共和国外汇管理条例》

中国人民银行征信中心

《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)

教育部提醒青年学生:警惕校园不良网络借贷陷阱

存款保险条例

关于进一步规范金融营销宣传行为的通知

关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知